Займ под залог авто для старта бизнеса в Москве: плюсы и риски

На запуск нового дела в столице часто не хватает собственных ресурсов. Даже при четком бизнес-плане и понимании процессов сложно находить инвесторов или рассчитывать на поддержку банков. Стартапам и предпринимателям приходится искать альтернативные способы получения стартовых денег. Один из реальных и оперативных вариантов, где взять деньги для бизнеса — займ (заем) под залог автомобиля. Возможность получить средства в короткий срок, без долгой проверки отчетности и финансовой истории, позволяет многим начинающим предпринимателям сделать первое вложение и перейти от идеи к реальному запуску.

Почему могут возникнуть сложности с поиском денег

Даже при полной готовности к открытию бизнеса начинающему предпринимателю не всегда удается найти средства для старта. Причин несколько:

• Банки не одобряют заявки, если нет подтвержденного дохода, ликвидного залога или стабильного оборота. При начале бизнеса такие показатели отсутствуют, поэтому получить кредит не удается. К тому же рассмотрение занимает несколько дней, а в некоторых случаях — неделю и больше.
• Государственные программы, рассчитанные на поддержку предпринимателей, работают по утвержденным правилам. Чтобы подать заявку, нужно собрать документы, пройти отбор и ждать ответа. Решение подходит тем, кто может отложить запуск. Но если помещение уже найдено или сроки ограничены, такой путь не работает.
• Фонды поддержки развития малого бизнеса, которые создает государство, выдвигают свои требования. Чаще всего деньги получают проекты с высоким технологическим потенциалом или социальной направленностью. Стандартная торговля, сфера услуг или выездной формат туда не попадают.
• Попытки взять деньги у знакомых не всегда удачные. Не каждый готов расстаться с крупной суммой, особенно если риски очевидны. 
• Привлечение инвестиций требует времени. Нужно пройти переговоры, согласовать условия, подготовить документы. Решения принимаются не за день. Иногда ответ затягивается на недели. 
• Вкладывать собственный капитал не получается из-за недостатка средств. Большинство технологичных проектов требуют значительных вложений, и у молодых бизнесменов нет необходимых сумм.

В результате большинство предпринимателей при открытии своего дела вынуждены искать способ получить деньги быстро, с понятными условиями и возможностью использовать их сразу после оформления. Таким решением становится обращение в автоломбард.

Как работает автоломбард

Займ оформляется на основании залога. В качестве обеспечения принимаются автомобили, ПТС или спецтехника. Основные принципы, по которым работает компания:

• Основа расчета — рыночная стоимость предмета залога. Она устанавливается после осмотра, который проводит эксперт. Он ориентируется на состояние автомобиля, сравнивает его с актуальными предложениями на рынке. В среднем, можно получить до 80% от стоимости.
• Оценка проводится на месте. Эксперт осматривает машину и сразу выдает заключение. В некоторых случаях возможна удаленная предварительная оценка, когда заемщик присылает фото и указывает основные технические характеристики авто.
• Чтобы оформить заем, не требуется собирать справки. Собственник предоставляет паспорт и документы на транспорт. Для компаний необходимы регистрационные данные и подтверждение права подписи. 
• Обязательное условие — отсутствие обременений, арестов машины и действующих залогов. Автоломбард внимательно проверяет юридическую чистоту автомобиля, прежде чем одобрить заявку.
• Выплата займа производится наличными или переводом. Возврат осуществляется равными платежами по графику, указанному в договоре. Возможно досрочное погашение. После полного расчета залог возвращается, а обязательства заемщика прекращаются.

Также предусмотрены санкции на случай, если деньги не будут возвращены вовремя. Сначала компания начисляет штрафы и пени. Если ситуация не меняется, и долг не возвращен, машина может перейти в собственность кредитора, который в этом случае имеет право продать ее на торгах.

Варианты займа

Если доступа к банковским займам нет, предприниматель может использовать другие инструменты для получения стартовой суммы. Рассмотрим основные варианты:

• Займ под залог авто. В этом случае автомобиль передается на стоянку ломбарда. Он остается там до полного возврата долга. Машина остается в собственности клиента, но пользоваться ею временно нельзя. Такой вариант подходит, если транспорт не задействован в работе или есть запасной. 
• Займ под залог ПТС юридическим лицам или физическим предполагает, что автомобиль продолжает использоваться — никаких ограничений в передвижении нет. Деньги выдаются под залог права собственности. Сумма рассчитывается так же, как и при классическом залоге. Такой займ (заем) выбирают предприниматели, которым важно сохранить доступ к транспорту. 
• Займ под залог ПТС спецтехники. В этом случае клиент передает ПТС, а техника продолжает работать на объекте. Такой вариант финансирования подойдет для строительных компаний, перевозчиков, аграриев. Суммы в этом случае выше, чем при залоге легковых автомобилей. Оценка проводится с учетом остаточного ресурса, состояния и модели. Машина остается в пользовании, а договор оформляется на срок, согласованный с клиентом. 
• Рефинансирование кредита под залог авто. Если по действующему займу высокая нагрузка, можно пересмотреть условия. Автоломбард выкупает долг и предлагает взять новый займ (заем) под залог автомобиля. При этом ставка может быть ниже, а срок — удобнее. Освободившиеся средства клиент использует для бизнеса. Рефинансирование помогает снизить ежемесячные расходы и получить дополнительную сумму. 

Преимущества обращения в автоломбард

Оценка автомобиля и принятие решения происходят за один визит. Не требуется подтверждать доход или собирать справки. Клиент получает деньги сразу после проверки состояния машины и ПТС. Благодаря этому автоломбард подходит тем, кто не может ждать несколько дней. 

Другие преимущества:

• После оформления займа под ПТС автомобиль не изымается. Клиент может продолжать использовать его для работы, поездок по городу или междугородних маршрутов. Такой формат подойдет для водителей такси, курьеров, логистов или предпринимателей, использующих транспорт ежедневно. 
• Автоломбард не проверяет заемщика в бюро кредитных историй. Рассматривается не его прошлое, а реальная стоимость автомобиля. Даже при открытых задолженностях или действующих просрочках клиент может обратиться и рассчитывать на одобрение. 
• Транспорт осматривают эксперты, которые учитывают пробег, техническое состояние, год выпуска и ликвидность. Их задача — определить реальную рыночную стоимость, а не занижать цену. Для расчета используются проверенные базы и фактические параметры. Клиент видит, как формируется оценка.
• Если нет возможности вернуть всю сумму в срок, достаточно внести проценты и продолжить пользование займом. Условия займа при этом не меняются. 
• Автоломбард выдает деньги сразу, без первого взноса. При этом сумма может составлять до 90% от рыночной стоимости машины. В результате можно получить больше, чем в банке. 

Таким образом, заем под залог транспортного средства становится для многих предпринимателем единственным способом получить необходимое финансирование развивающегося бизнеса. Однако нужно помнить, что в случае невозврата долга можно лишиться машины. Прежде чем подать заявку, нужно рассчитать свои возможности и убедиться, что долговые обязательства будут посильными.