Альтернативные виды кредитования

Кредитование – важный финансовый инструмент, который помогает быстро решать возникающие финансовые проблемы. Кредиты для физических лиц можно разделить на две основные категории: банковские и небанковские. В чем их отличие и в каких ситуациях они подходят?

Банковское кредитование

Банковские кредиты – традиционный вариант получения финансовых средств. Банки предлагают различные виды кредитов – потребительские, автокредиты, ипотеку и другие. Основные особенности банковского кредитования:

• Банки тщательно оценивают кредитоспособность заемщика, проверяя кредитную историю, доходы, текущие обязательства и кредитный рейтинг. Процесс может быть долгим и сложным, особенно для тех, кто имеет неидеальную кредитную историю.
• Банки часто предлагают более низкие процентные ставки, чем небанковские учреждения. Однако такие ставки обычно доступны только заемщикам с высоким кредитным рейтингом.
• Финансовые организации предлагают разнообразие кредитных продуктов. Это не только кредиты на конкретные цели, но и, например, рефинансирование. Что такое рефинансирование кредита? Это деньги, которые банк выдает на погашение других кредитов на более выгодных условиях.

Несмотря на преимущества, банковское кредитование подходит не всем. Трудности могут возникнуть у тех, кто имеет низкий кредитный рейтинг, нестабильный доход или уже значительную долговую нагрузку. Для таких случаев существуют альтернативные способы кредитования.

Небанковские виды кредитов

Получить нужную сумму можно не только в банках, но и в других финансовых организациях. Основные плюсы небанковского кредитования:

• Доступность и простота получения. Требования к заемщикам минимальные. Процедура подачи заявки и получения средств занимает значительно меньше времени по сравнению с банковским кредитом, иногда можно получить деньги в течение нескольких часов.
• Отсутствие строгих проверок кредитной истории. Это снижает барьеры для многих людей, нуждающихся в срочном финансировании.
• Деньги могут быть выданы под залог, это позволяет увеличить сумму займа.

Небанковское кредитование развивается в нескольких формах, перечислим основные.

• Микрофинансовые организации (МФО) предлагают займы на небольшие суммы с минимальными требованиями к заемщикам и быстрым оформлением. Основной недостаток – высокие процентные ставки, которые могут привести к значительным переплатам.
• P2P-кредитование (peer-to-peer) – получение займов от частных лиц через онлайн-платформы. P2P-кредитование часто предлагает более гибкие условия и доступ к капиталу для тех, у кого есть сложности с получением банковского кредита. Однако риски таких займов достаточно высоки.
• Займы в автоломбардах, которые предоставляют кредиты под залог автомобиля. Это значит, что заемщик может получить значительную сумму, передав свой автомобиль в залог. В этом случае автомобиль остается на стоянке ломбарда. Однако это не единственная доступная опция. Владельцу автомобиля могут быть предложены и иные формы кредитования, в том числе и те, при которых сохраняется возможность использования транспортного средства.

Автоломбарды – более выгодный и надежный вариант, по сравнению с другими видами небанковского кредитования. Взяв займ (заем) в автоломбарде, заемщик получает возможность пользоваться машиной. Более того, благодаря залогу автоломбард способен предлагать более выгодные условия кредитования.

Чтобы оформить заем (займ) под залог ПТС с низким процентом, необходимо предоставить паспорт транспортного средства, подтверждающий собственность на автомобиль. Затем проводится оценка машины специалистом компании для определения его стоимости и возможной суммы займа. Автомобиль не обязательно должен быть новым, выдаются займы и на подержанные машины. После согласования условий и подписания договора ПТС остается в залоге. При этом можно продолжать пользоваться машиной, ездить на ней. Ограничения накладываются лишь на передачу права собственности – продажу или дарение.

Полученные от автоломбарда деньги можно использовать для различных целей, включая рефинансирование текущих банковских кредитов. Как работает рефинансирование кредитов в этом случае? Оно позволяет объединить несколько кредитов в один, чтобы снизить общую процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи и облегчить управление долгом. Деньги, которые выдаст ломбард под залог авто, можно потратить на закрытие существующих долгов. После этого нужно будет платить только по одному займу по удобному графику.

Таким образом, все виды кредитов – важные инструменты для управления финансовыми потребностями. Хотя банки часто предлагают более низкие проценты, их предложения подходят не всем из-за строгих требований. Небанковские виды кредитования могут стать отличной альтернативой для тех, кто сталкивается с трудностями при получении банковского кредита. Особенно выгодными и надежными можно считать займы под ПТС с плохой кредитной историей, предоставляемые автоломбардами, которые предлагают выгодные условия и возможность использования заложенного автомобиля.