Отказ в кредите от банка — неприятный сюрприз, особенно когда деньги необходимы срочно. Существует множество причин, по которым банк может не одобрить заявку, и в большинстве случаев можно найти альтернативное решение для получения финансирования.
Причины, по которым отказывает банк
Чаще всего отказ кредитовать связан с тем, что банк относит заемщика к категории недобросовестных, то есть не уверен, что он сможет вернуть деньги. Самые распространенные причины, когда в банке не дают кредит:
Плохая кредитная история. Это один из главных показателей для банка, подтверждающий финансовую ответственность. Если у вас есть задолженности, которые не были погашены в срок, это снижает шансы на одобрение заявки. Настороженно банк относится и к заемщикам, которые совсем не имеют кредитной истории. В этом случае у финансовой организации мало информации о вашей ответственности, поэтому заявка может быть отклонена.
Недостаточный доход. Кредитные организации обычно требуют доказательства стабильности дохода, например, трудовой договор, налоговые декларации или выписки с банковского счета. Если финансовые документы не подтверждают, что вы сможете погашать кредит, отказ неизбежен.
Высокий уровень долговой нагрузки. Когда заемщик уже имеет несколько действующих кредитов или кредитных карт, это увеличивает риск для банка. Если большая часть дохода уходит на погашение текущих долгов, банк может решить, что ваш финансовый потенциал исчерпан.
Отсутствие постоянной работы. Если вы работаете по временным договорам или фрилансером, это также может повлиять на решение банка. Компании ориентируются на стабильность доходов клиента, и если не видят долгосрочных финансовых гарантий, вероятность, что банк откажет, значительно повышается.
Ошибки в заявке или предоставление недостоверной информации. Даже небольшие недочеты могут вызвать сомнения у банка. Например, если в документах указаны неверные данные о доходах или месте работы, банк сочтет это поводом для отказа.
Любые обращения за кредитом фиксируются в кредитной истории, которая ухудшается из-за отказов банков. Для других учреждений такие отказы могут стать сигналом, что заемщику доверять не нужно, поэтому в дальнейшем также не исключены отказы.
Возможные способы решения проблемы
Если вам отказали в кредите, не стоит отчаиваться. В Москве существует несколько альтернативных способов получить нужные средства. Что делать и куда можно обратиться:
Кредит под залог. В этом случае банк готов предоставить деньги, если вы можете предложить имущество в залог. Это может быть квартира, автомобиль или земельный участок. Залог значительно снижает риски для банка, поскольку в случае неуплаты долга он может реализовать ваше имущество. Однако даже в этом случае банк будет изучать кредитную историю, доход заемщика и уровень его долговой нагрузки.
Привлечение поручителя. Он становится ответственным за погашение долга, если вы не сможете его выплатить. Однако для того, чтобы поручитель был принят банком, он тоже должен иметь стабильные доходы и хорошую кредитную историю. Этот вариант подходит не всем, так как найти надежного поручителя непросто.
Обращение в МФО. Они выдают займы быстрее, чем банки, и требования у них лояльные. Однако условия займов невыгодные. МФО готовы выдавать только небольшие суммы и на короткий срок, а вот проценты за пользование деньгами компании очень высокие.
Обращение в автоломбард. Это еще одна возможность получить кредит под залог. В отличие от банков, автоломбарды принимают только автомобили в качестве залога, но предлагают деньги быстро и с минимальными проверками. Это удобный способ получить средства, если у вас есть автомобиль, который соответствует требованиям компании.
Преимущества займа в автоломбарде
Существует два варианта получения денег в автоломбарде — под залог ПТС и под залог самого автомобиля. В первом случае заемщик оставляет в автоломбарде только оригинал ПТС. Автомобиль остается у вас, и вы продолжаете им пользоваться. При этом проценты по быстрым займам под залог ПТС могут быть ниже, чем в случае с полным залогом автомобиля.
Если вы готовы оставить автомобиль в залог, можно получить гораздо большую сумму, чем при залоге только ПТС. Деньги под залог авто — выгодный вариант для тех, кому не нужно постоянно пользоваться автомобилем. Такой займ (заем) позволяет получить средства буквально за несколько часов, поэтому он станет хорошим решением в экстренных ситуациях. Машина на протяжении всего срока действия договора будет оставаться на охраняемой стоянке, компания несет ответственность за ее сохранность и отсутствие повреждений.
Преимущества обращения в автоломбард:
Процесс оформления займа занимает гораздо меньше времени по сравнению с банковским кредитом. Обычно деньги выдаются в течение нескольких часов после оценки автомобиля.
В отличие от банка, автоломбард не оценивает кредитную историю или доход. Основное требование — наличие транспортного средства, которое соответствует требованиям компании.
Автоломбард лояльно относится к испорченной кредитной истории. Главное — это стоимость автомобиля, которую вы предоставляете в залог.
В отличие от других видов кредитования, автоломбард не требует привлекать поручителей или предоставлять дополнительные гарантии.
Сумма займа в автоломбарде напрямую зависит от стоимости автомобиля. Оценка проводится на основе его состояния, марки, модели и года выпуска. Также учитываются пробег, состояние кузова и наличие повреждений. Для более точной оценки могут применяться рыночные цены на аналогичные автомобили. Чем выше стоимость автомобиля и его рыночная ликвидность, тем больше сумма займа, которую можно получить. Обычно ломбард предоставляет до 80% от рыночной стоимости.
Хотя процентные ставки в автоломбарде могут быть выше, чем в банке, этот вариант имеет существенные преимущества для заемщика, которому нужно получить деньги немедленно, без долгих проверок и процедур.
Офисы ПТС-автоломбард
Москва
Санкт Петербург
1. Москва Красногорский р-н, 71 км МКАД внешнее кольцо, район Тушино, д. Путилково, 16А, ТЦ «Вэйпарк», этаж 1, метро Митино, Волоколамская, Пятницкое шоссе режим работы: Пн-Пт с 10.00-19.00, Ежедневно парковка на первом уровне в отдельном здании
2. Москва Волгоградский проспект д 43, корпус 3, БЦ «Авилон Плаза», этаж 9, метро Текстильщики, Угрешская, Новохохловская режим работы: Пн-Пт с 8.00-20.00 Сб с 9.00-20.00 Вс и праздники с 10.00-19.00 Ежедневно парковка Mercedes
1. Санкт Петербург ул. Седова д.12, БЦ «Т4», 1 этаж, офис 105, метро Елизаровская, Площадь Александра Невского режим работы: Пн-Пт с 10.00-19.00, Ежедневно