Что делать, если умер заемщик (клиент автоломбарда)

Что делать, если умер заемщик, который взял деньги в автоломбарде? После его смерти финансовые обязательства не исчезают. Наследникам важно понимать, как работает наследование в случае залогового займа и кто отвечает перед автоломбардом.

Законодательная база

После смерти заемщика все его имущественные права и долги переходят к тем, кто вступает в наследство. Это установлено в статье 1175 ГК. В законе прямо указано: если человек получает имущество умершего, он становится ответственным и за долги, связанные с этим имуществом. Автомобиль, оформленный по займу в автоломбарде, входит в этот список.

Если умерший при жизни получил деньги под залог ПТС, автомобиль нельзя продать, подарить или обменять без согласия кредитора. Даже после смерти заемщика договор остается действующим. Но до тех пор, пока наследники не подали заявление нотариусу, никто не обязан выплачивать долг. Закон отводит шесть месяцев на принятие решения. В течение этого срока правопреемники могут либо согласиться на получение машины, либо отказаться от нее и связанных с ней долгов. 

Только после того, как нотариус зафиксирует согласие принять имущество, появляется юридическая связь между долгом и новым владельцем. С этого момента автоломбард вправе требовать возврата займа. Кроме того, наследники должны будут вернуть как сумму займа вместе с процентами, так и пени, если они были начислены.

Какие долги наследуются

Наследник принимает только имущественные обязательства. К ним относятся задолженности, оформленные официально. Сюда входят:

• кредиты, оформленные под ПТС;
• неуплаченные налоги;
• долги перед организациями;
• коммунальные начисления. 

Наследуются только те долги заемщика, которые подтверждены официально. Это значит, что займ в ломбарде под залог ПТС оформлен в письменной форме, договор подписан, а условия известны. 

Обязанность по выплате не может превышать рыночную стоимость унаследованного имущества. Если машина, например, стоит 600 тысяч рублей, а кредит оформлен на 800, разницу с наследника никто требовать не может. Эти 200 тысяч кредитор должен списать или взыскать с другого ответственного лица — например, с поручителя. Закон разрешает кредитору обратиться в страховую компанию, если при оформлении займа была подключена защита от рисков. Если страховой выплаты не будет, остаток признается безнадежным.

Если имущество заемщика получили несколько человек, каждый отвечает только за свою долю. При наследовании машины это значит, что долг делится по тем же долям, что и автомобиль. Если одному досталась треть, он обязан вернуть соответствующую часть займа. Даже если кредитор подает в суд, больше, чем стоит полученное имущество, он не получит. Это ограничение действует при любых условиях и не зависит от содержания кредитного договора.

Долги, которые не наследуются

Закон не обязывает наследников платить по обязательствам, которые связаны с личностью человека, который умер. Если человек при жизни получал штраф за нарушение или был обязан выплачивать алименты, долг прекращается с момента смерти. То же самое касается компенсаций за причиненный вред здоровью. Эти выплаты направлены конкретному пострадавшему и не переходят другим лицам.

Иногда родственники узнают о долгах неофициального характера. Чаще всего речь идет о передаче денег без договора. Если не было расписки или иного документа, подтверждающего условия займа, требовать возврат такой суммы через суд невозможно. Даже если человек действительно одалживал деньги, без доказательств обязательство не считается юридическим.

Можно ли не возвращать долг

Если человек, который брал деньги под залог мотоцикла или авто, умер, а залог по ПТС все еще действует, машина может перейти наследнику только вместе с долгом. Чтобы оформить право собственности, нужно подать заявление нотариусу. Пока этого не произошло, никто не считается владельцем, и платить по кредиту не обязан. Когда нотариус выдает свидетельство, автомобиль становится собственностью наследника, а задолженность — его обязанностью. Иными словами, если не вступать в наследство, то и платить по займу не придется.

Оценить целесообразность принятия машины нужно до обращения к нотариусу. В некоторых случаях автомобиль требует ремонта, а оставшийся долг превышает рыночную стоимость. При этом если человек уже оформил наследство и получил машину, отказаться от долга просто так нельзя.

Некоторые другие варианты, как не выплачивать долг заемщика, который умер:

• Можно попробовать снять с себя обязательства через суд и при наличии веских оснований. Например, если удастся доказать, что информация о кредите была скрыта или договор с автоломбардом признан недействительным.
• Если при оформлении займа клиент подключил страховку, часть долга может быть погашена страховой компании. Но это работает только при соблюдении условий договора. Например, если смерть произошла в результате болезни или несчастного случая. Перед подачей заявления в страховую нужно убедиться, что срок действия полиса не истек, и что причиной смерти признан страховой случай.
• Если имущество после смерти человека получают несколько наследников, возможно, один из них захочет закрыть долг и стать собственником автомобиля. Однако без официальных документов сделать это не получится. Каждый из наследников отвечает за часть долга. Размер этой части зависит от того, какая доля машины ему досталась. Даже если один переведет деньги, другие наследники все равно будут считаться обязанными погасит свои доли. Чтобы изменить порядок выплат, нужно согласие остальных. Это соглашение оформляется у нотариуса или подтверждается через суд. Только тогда обязательства перераспределяются официально.

Когда никто из близких не подает заявление о вступлении в наследство, считается, что автомобиль не имеет владельца. Автоломбард может обратиться в суд и потребовать, чтобы транспорт передали ему для погашения долга.