Что такое пролонгация займа?

Для многих клиентов банков и других финансовых организаций вопрос, что такое пролонгация займа, в определенный момент времени может стать актуальным. Продление срока действия стандартного договора займа осуществляется по совместному согласованию сторон. При этом такая операция не всегда является выполнимой.

Что входит в понятие пролонгации

Если заемщик по каким-то причинам не может или не хочет выполнять условия обслуживания займа, он вправе обратиться в финансовую организацию с целью пролонгировать соглашение. Изменению подлежат следующие параметры:

• конечный срок действия договора изменяется в большую сторону. Для клиента это означает перенос даты окончательного расчета с финансовой организацией;
• рефинансирование займа предполагает изменение графика платежей в соответствии с согласованными сторонами условиями;
• продление договора займа может означать отсрочку платежей на определенный период, в течение которого заемщик будет платить меньше или не будет переводить денежные средства в счет погашения займа.

Вопрос, что значит пролонгация займа, задают многие клиенты финансовых организаций. Продление договора позволяет отсрочить платежи, изменить их график, увеличить срок заимствования денежных средств. Все действия выполняются по согласованию сторон.

Услуга пролонгации является востребованной у клиентов финансовых организаций по ряду причин. Чаще всего заявки поступают от заемщиков, у которых изменилось финансовое положение, например, снизилась заработная плата, в компании произошло сокращение штатов. Оформлять реструктуризацию можно в личном кабинете или при визите в организацию, выдавшую деньги.

Заключение соглашения с финансовой организацией выгодно заемщику по следующим причинам:

• снижается ежемесячная финансовая нагрузка, так как пролонгация предусматривает уменьшение ежемесячного платежа;
• в большинстве случаев заемщику удается избежать просрочки платежей, что позволяет сохранить чистой кредитную историю, исключить повышенные проценты, пени и штрафные санкции;
• на последующие займы не накладываются ограничения, так как клиент и финансовая организация сумели договориться на взаимовыгодных условиях.

Любая ситуация, вызванная сложностями с выплатой процентов и основного долга, не является нерешаемой. Клиент может продлить действие договора и изменить его условия, если сможет объяснить причины и предоставить гарантии.

Вопрос, сколько раз можно делать пролонгацию займа, решается индивидуально. Для реструктуризации договора необходимо обосновать эту потребность. Финансовая организация вправе требовать исполнения соглашения и не идти на уступки заемщику.

Во многих случаях вопрос с продлением договора практически всегда решается положительно. Финансовые организации охотно идут навстречу заемщикам, изменят условия выплаты основной суммы и процентов. Причинами реструктуризации договора могут быть:

• призыв заемщика в ряды Вооруженных сил РФ. В таких ситуациях часто дают отсрочку на весь период службы или определенное количество дней;
• если в результате нештатной ситуации на работе, ДТП, в других аналогичных ситуациях заемщик на длительное время утратил работоспособность, отсрочка в выплате займа одобряется;
• уход в декретный отпуск также является веской причиной для переноса сроков выплаты денежных средств по договору займа;
• сокращение на прежнем месте работы часто ставит человека в сложную ситуацию. Если предоставлено подтверждение, финансовые организации соглашаются с пролонгацией;
• еще одной причиной, по которой можно обратиться с запросом на реструктуризацию, является существенное изменение дохода, например, при понижении в должности.

В каждой ситуации практикуют индивидуальный подход. Если деньги взяты в займ под залог автомобиля, поручительство физических лиц, без поручительства, финансовая организация рассматривает предоставленные документы и предлагает свой вариант решения вопроса.

Одним из вариантов пролонгации займа является реструктуризация. Такой подход означает изменение размера ежемесячных платежей в меньшую сторону и одновременное увеличение сроков погашения. Такой способ является подходящим для многих заемщиков, так как позволяет снизить финансовую нагрузку.

Еще одним популярным вариантом являются кредитные каникулы. Финансовые организации ставят на паузу выплату процентов и основного долга на определенный период времени. Заемщик может не беспокоиться о просрочке и штрафных санкциях и спокойно решать свои финансовые проблемы. После завершения кредитных каникул выплаты возобновляются в согласованном порядке.

В большинстве случаев приемлемыми являются периоды кредитных каникул в интервале от 3 до 6 месяцев. Если заемщик, например, призван в ряды Вооруженных сил РФ, возможно одобрение отсрочки на 12 месяцев или другой период по согласованию сторон.

При наступлении ситуаций, в которых заемщик не может исполнять свои обязательства перед финансовой организацией, необходимо заранее предпринять необходимые действия. Очень важно для одобрения реструктуризации долга не допустить просрочки в оплате. В противном случае условия пролонгации будут более жесткими и менее привлекательными для клиента. Также у финансовой организации меньше поводов отказать в реструктуризации, если заемщик добросовестно выполнял свои обязательства.

Для получения положительного решения необходимо предоставить комплект документов:

• от заемщика требуется заявление с указанием причин реструктуризации, желаемыми условиям пролонгации договора;
• обязательно прикладывается документ, удостоверяющий личность. Достаточно паспорта и его копии;
• заемщику требуется приложить документ с подтверждением финансового состояния. Это может быть налоговая декларация, выписка с пенсионного счета, другие документы;
• обязательно необходимо предъявить трудовую книжку или договор, подтверждающие занятость заявителя;
• также потребуется документ, являющийся обоснованием для пролонгации договора по мнению заемщика.

Финансовая организация принимает и рассматривает документы, через некоторое время выдает свое заключение. Если реструктуризация одобрена, согласовываются с заемщиком условия пролонгации на взаимовыгодных условиях.

Необходимо отметить, что большинство финансовых организаций пролонгируют договоры займа один раз. Повторное обращение чаще всего закрывается отказом. Если дело доходит до судебного разбирательства, со стороны клиента не лишним будет предъявить официальный отказ на реструктуризацию задолженности.

Микрофинансовые организации, работающие на рынке, также предоставляют услуги реструктуризации займов. При этом необходимо понимать, что выбор такого вариант влечет за собой увеличение задолженности и ежемесячных платежей в дальнейшем.

В целом услуги кредитных каникул и пролонгации являются востребованными, так как положение плательщика может меняться в зависимости от разных причин. Важно выбирать удобные и комфортные условия выплаты долга, не соглашаться на завышенные требования финансовых организаций.