Дают ли займ самозанятым: как получить заем без официального трудоустройства

Для тех, кто работает на себя, взять заем бывает непросто. Банки обычно ждут справки по форме, стабильную зарплату и официальный трудовой договор. А если всего этого нет? Самозанятые сталкиваются с тем, что к их заявкам относятся настороженно. Приходится объяснять, чем занимаешься, сколько зарабатываешь и можно ли этим доходом покрыть долг. Тем не менее варианты получения денег всё-таки есть – просто придётся идти другим путём, не через привычную банковскую схему.

Почему с самозанятыми не всегда охотно работают

Если человек работает на себя – сдаёт жильё, выполняет заказы, занимается перевозками – доказать стабильность заработка сложнее. Нет работодателя, который подтвердит, что клиент трудоустроен. Нет привычной справки о доходах. Для банка это означает дополнительные риски: платеж может не поступить в срок, а спрогнозировать финансовое поведение клиента сложнее.

Хотя в законодательстве самозанятые выделены в отдельный статус и с 2019 года считаются легальной формой деятельности, не все финансовые организации смогли перестроить внутренние правила. Где-то до сих пор не различают такого клиента от простого «физлица без трудовой». Где-то предлагают стандартные условия, без учёта особенностей самозанятых: с теми же высокими ставками или заниженным лимитом.

Почему банки отказывают

Причин отказа несколько. Самозанятый человек получает доход нерегулярно, а значит, платёж может быть несвоевременным. Другой момент – у него нет работодателя, который может подтвердить занятость. Да и справка о доходах, если она вообще есть, чаще всего составлена по форме, которую банк не признаёт.

Кредитный отдел банка рассматривает сотни заявок, ориентируясь на стандартизированные показатели – стабильность доходов, стаж на последнем месте работы, наличие недвижимости. Самозанятым сложно вписаться в эти параметры. Даже с хорошей кредитной историей и движением средств на счёте это не всегда помогает.

Какой заем можно оформить

Несмотря на отказы со стороны традиционных банков, самозанятые могут получить заем. Основной вариант – обратиться в организацию, где не требуют привычного пакета документов. Это может быть микрофинансовая структура или специализированный ломбард, который предоставляет заем под залог.

Если у человека есть автомобиль, благодаря ему он может получить заем на более лояльных условиях. Машина становится обеспечением, а значит – повышается шанс на одобрение и снижается ставка.

Доступны следующие варианты:

заем под залог автомобиля;
заем под ПТС.

Эти формы кредитования не требуют трудовой книжки или официальной справки о доходах. Важнее всего – наличие документа, подтверждающего право собственности на автомобиль.

Какие документы потребуются

Для оформления займа в автоломбарде достаточно ограниченного списка бумаг. Он выглядит так:

паспорт гражданина РФ;
ПТС и/или СТС;
свидетельство о регистрации транспорта;
карта самозанятого (при наличии);
выписки по счёту или карта со стабильными поступлениями (необязательно, но желательно).

Если заем оформляется под ПТС, транспорт остаётся у владельца. Такой формат особенно популярен среди тех, кто пользуется авто каждый день. При этом важно, чтобы машина не находилась под арестом, в залоге и имела действующий техосмотр.

Преимущества займа для самозанятых

Оформление займа под залог – это реальный способ получить деньги без привлечения поручителей и справок. Он подходит тем, кто работает фрилансером, оказывает бытовые услуги, занимается перевозками, работает курьером или выполняет заказы через онлайн-платформы.

Плюсы:

нет необходимости подтверждать доход официально;
не требуется трудовой договор;
оформление занимает минимум времени;
можно оставить машину у себя;
не проверяется место работы или наёмный статус.

Особый интерес таких займов в том, что они не фиксируются в банковской системе дозвона – соответственно, индивидуальные таксисты, парикмахеры, мастера, занимающиеся частной услугой, могут получать деньги без рисков утраты постоянных клиентов из-за раскрытия информации.

Возможные ограничения

При всём удобстве займа под залог у такой схемы есть особенности, которые важно учитывать:

сумма зависит от оценки автомобиля;
действует фиксированный срок возврата;
в случае просрочки начисляются штрафы;
транспорт может быть изъят при невыплате.

Прежде чем брать заем, стоит спокойно прочитать договор. Условия могут выглядеть понятными на первый взгляд, но лучше всё же разобраться в нюансах. На что обратить внимание? На срок, в течение которого нужно вернуть деньги, на то, как считаются проценты и что произойдёт, если получится погасить долг раньше. В большинстве случаев всё прописано прозрачно, но потратить немного времени на прочтение условий – разумный шаг.

Почему самозанятым имеет смысл рассмотреть этот путь

Тем, кто не работает по найму, часто приходится слышать, что получить заем почти невозможно – дескать, банки дают только тем, у кого официальная зарплата. Другие уверены: без справки о доходах дорога только в микрофинансовые организации с жёсткими условиями. На деле всё иначе – вариантов больше, чем может показаться. Особенно если есть имущество, которое можно использовать в качестве залога.

Если есть автомобиль в собственности, шансы на одобрение ощутимо повышаются. Более того, ломбард или профильная организация, работающая с залогами, в целом ориентирована на людей, у которых нет стандартного пакета документов для банка.

Финансовая устойчивость в нашем случае подтверждается активом – машиной. Её стоимость легко определить, а в случае неисполнения обязательств она может быть реализована. За счёт этой возможности процент отказов минимален.

Что влияет на окончательное решение

Даже в ломбарде не одобрят каждую анкету. Решение формируется с учётом нескольких факторов:

техническое состояние автомобиля;
прозрачность документов;
отсутствие просрочек в прошлом;
корректность данных в анкете;
наличие действующей страховки.

При этом не проверяется фактическое место работы, не оценивается стаж и не требуется налоговая история. Это делает процедуру привлекательной именно для самозанятых граждан, ведущих деятельность без постоянной офисной занятости.

Как подать заявку

Процедура подачи заявки максимально упрощена:

Зайти на сайт автоломбарда;
Заполнить анкету;
Получить отклик с оценкой;
Передать документы;
Подписать договор;
Получить деньги.

Средства могут быть выданы разными способами: на карту, на счёт, наличными в офисе. При этом в некоторых случаях возможен личный выезд специалиста для осмотра машины.

Формат займа под залог

Среди наиболее популярных форматов остаются:

заем под залог ПТС автомобиля – без изъятия транспорта;
заем с передачей машины на стоянку – ставка здесь может быть чуть ниже.

Все варианты допускают досрочное закрытие долга без штрафов. В случае просрочки начисляются стандартные проценты и пени – так же, как и в банковских продуктах.

Когда стоит оформлять заем

Оформлять заем под залог автомобиля стоит в тех случаях, когда:

нужна крупная сумма при отсутствии справок;
срок – не более нескольких месяцев;
нет официального работодателя;
нет подтверждённого дохода, но есть имущество;
требуется быстрое оформление без лишней проверки.

Такой вариант чаще всего используют предприниматели, владельцы сервисов, водители, фрилансеры, частные мастера. Особый интерес возникает у тех, кому деньги нужны здесь и сейчас – без ожидания ответа банка и сбора справок.

Заключение

Финансовые организации не всегда готовы одобрять кредиты самозанятым, но это не значит, что вариантов нет. Если есть собственный автомобиль, заем под залог – реальный способ получить нужную сумму даже без постоянной работы и официальной зарплаты.

Для удобства рассмотрения можно обратиться в ломбард под залог авто, где также можно подать заявку на заем под ПТС автомобиля, в том числе и займ под ПТС на карту. Порядок простой, понятный и удобный для тех, кто работает сам на себя.