Главные ошибки при сдаче автомобиля в автоломбард, и как их избежать

Обращение в автоломбард — быстрый способ получить деньги, когда нет времени на продажу машины или обращение в банк. Это прозрачная схема, а автоломбарды работают на законных основаниях и строго выполняют условия договора. Но из-за невнимательности или по другим причинам заемщик может потерять машину. Расскажем, как заложить авто, чтобы этого не случилось.

Как работает автоломбард

Автоломбард выдает деньги под залог автомобиля или ПТС. Владелец получает займ (заем), а ломбард — право на залоговое обеспечение, которое действует до полного возврата суммы и процентов. 

Заложить можно:

• ПТС. Машина остается у владельца, и он продолжает ее использовать, под запретом только регистрационные действия. После подписания договора данные о залоге вносятся в электронный реестр ГИБДД. Это значит, что продать или переоформить машину нельзя. Залог юридически зафиксирован. Если выплаты идут по графику, ограничений не возникает. Но при задержке платежей ломбард подает иск и получает право на транспорт через суд. 
• Сам автомобиль. Он остается на охраняемой стоянке на весь срок договора. Сумма наличных под залог автомобиля больше, но пользоваться машиной не получится.

В обоих случаях сумма, которую получит заемщик, зависит от состояния авто. Ее рассчитывает оценщик после осмотра машины и оформления документов. Кроме того, проверяют юридическую историю транспортного средства. Например, нельзя заложить машину, которая уже находится под обременением.

Как заложить машину или ПТС:

• Клиент подает заявку на сайте или приезжает лично. В большинстве случаев можно оформить займ под залог авто онлайн.
• Менеджер проверяет документы. Нужны паспорт, СТС и ПТС. 
• Оценщик осматривает автомобиль. Проверяются кузов, салон, двигатель, коробка, резина, VIN-номер и пробег. На основе этих данных формируется рыночная цена.
• Компания предлагает сумму займа, срок и график возврата. 
• Стороны подписывают договор. Если залог — ПТС, документы остаются у ломбарда, а клиент уезжает на своей машине. Если это автомобиль, транспорт остается на стоянке.

Деньги можно получить сразу после подписания договора. После этого заемщик должен вносить платежи по графику. Чаще всего возможно и досрочное погашение без штрафов.

Заложить можно не только легковой автомобиль. Ломбарды принимают мотоциклы, микроавтобусы, грузовой транспорт и спецтехнику. Оформить займ (заем) может как физическое лицо, так и юридическое. Важное условие — наличие ПТС и регистрация на заявителя. Оценка проводится по тем же параметрам. 

Ошибки при оформлении займа

Заложить машину в ломбард — хорошая альтернатива обращению в банк. Но при этом возможны ошибки, которые могут привести к потере и денег, и автомобиля. Самые распространенные из них: 

• Заемщик рассчитывает на определенную сумму на основе своих ожиданий, но не всегда они оправдываются. Он не учитывает техническое состояние машины, пробег и ликвидность модели. В результате ломбард готов выдать меньшую сумму, ссылаясь на объективные параметры. Перед тем как заложить авто, стоит проверить рыночную стоимость на профильных площадках, ориентируясь на реальные сделки. Для большей точности можно запросить предварительную оценку по VIN.
• Подписание договора без анализа текста приводит к непредвиденным тратам. Проценты за просрочку, комиссии, условия досрочного погашения и порядок взыскания машины могут отличаться от озвученных. Особое внимание стоит уделить разделам, где указаны процентные ставки, штрафные санкции и способы урегулирования задолженности.
• Если один из документов отсутствует, просрочен или оформлен неправильно, ломбард может приостановить оформление или отказать в выдаче займа. Распространенная ошибка — подача копий вместо оригиналов или отсутствие доверенности при использовании чужого автомобиля.
• Заем оформляется, но график выплат не просчитывается заранее. В результате платежи становятся обременительными уже через один-два месяца. Клиент нарушает сроки и получает штрафные санкции. Перед подписанием договора нужно рассчитать реальную финансовую нагрузку. Сумма и сроки выплат должны соответствовать регулярному доходу.
• В экстренной ситуации человек не сравнивает предложения, не анализирует условия, а соглашается на первое доступное. В спешке можно заложить авто с невыгодными условиями и высокими процентами.
• Некоторые клиенты не до конца понимают, что передача авто в залог означает реальную возможность ее потери. При нарушении условий договора автоломбард вправе реализовать автомобиль в рамках действующего законодательства. Оформление займа предполагает полную финансовую ответственность. Машина будет изъята и продана, если долг не погашен в срок.
• Ломбарды, не внесенные в реестр ЦБ, часто не соблюдают требования закона № 353-ФЗ. Отсутствие надзора позволяет таким организациям менять условия, начислять скрытые комиссии и игнорировать жалобы. Прежде чем передавать документы, необходимо проверить регистрацию компании по ИНН на официальном сайте ЦБ. Это занимает несколько минут, но защищает от рисков.
• При залоге ПТС авто остается в пользовании владельца. Если полис ОСАГО не продлен, а произойдет ДТП, расходы несет собственник. Это может значительно осложнить возврат займа.

Ошибки совершаются и при наступлении финансовых трудностей, когда заемщик не может возвращать долг вовремя. Многие из них не идут на контакт с кредитором, тем самым еще больше усугубляют ситуацию, поскольку в этом случае ломбард может обратиться в суд. Если по каким-то причинам оплата невозможна, нужно сразу связаться с кредитором. Ломбард не заинтересован в доведении дела до суда и предложит альтернативное решение — например, перенос выплаты основного долга после того, как будут уплачены проценты за прошедший период.