Как смена фамилии сказывается на кредитной истории

Смена фамилии всегда предполагает изменение личных данных, в том числе финансовых. Существует мнение, что обнуляется кредитная история, и все хранящиеся в ней записи аннулируются. Так ли это на самом деле и меняется ли кредитная история при смене фамилии?  

Что такое кредитная история и как она ведется

Кредитная история – это хронология финансовых действий заемщика, которая помогает банкам и кредитным организациям оценивать его надежность. Она формируется с момента получения первого кредита, оформления кредитной карты или рассрочки. Все сведения передаются в БКИ.

КИ отражает следующие данные:

• Информация о взятых кредитах, лимитах по картам и их статусе (активны, закрыты, реструктурированы).
• Сведения о своевременности платежей, наличии просрочек и их длительности.
• История поданных заявок на кредиты, включая отклоненные.
• Дополнительные данные, например, поручительства и сведения о судебных разбирательствах, связанных с задолженностями.

Эти данные собираются банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами и передаются в БКИ. Информация изменяется автоматически на основании уникальных идентификаторов заемщика, которыми являются:

• паспортные данные (серия, номер);
• СНИЛС или ИНН;
• дата рождения.

ФИО не является единственным идентификатором, поэтому смена фамилии не влияет на сохранность данных. После обновления личной информации в банке новые данные автоматически передаются в бюро, где добавляются к уже существующим.

Что влияет на кредитную историю

На состояние кредитной истории влияют несколько факторов:

• Своевременность платежей. Просрочки снижают рейтинг.
• Объем долговой нагрузки. Высокий уровень задолженности по сравнению с доходом или кредитным лимитом негативно воспринимается банками.
• Частота запросов. Многочисленные заявки на кредиты могут указывать на нестабильное финансовое положение.
• История погашений. Успешно закрытые кредиты укрепляют рейтинг.
• Реструктуризация или списание долгов. Эти факты отражаются в истории и могут снизить доверие банков.

Кредитная история влияет на решение банков и финансовых организаций при выдаче займов, определении условий кредитования и оценки надежности заемщика.

• Хорошая история повышает шансы на одобрение заявок, тогда как наличие просрочек может стать причиной отказа.
• Банки предлагают выгодные ставки и увеличенные лимиты заемщикам с положительной историей. Низкий рейтинг может привести к повышению ставки или ограничению суммы кредита.
• Для ипотеки и автокредитов даже одна просрочка может ухудшить условия.
• Некоторые работодатели и арендодатели проверяют кредитную историю для оценки финансовой стабильности заемщика.

Если рейтинг заемщика испорчен, замена фамилии не станет выходом из ситуации, поскольку записи о просрочках не обнулятся. Если в такой ситуации срочно потребуются деньги, правильным решением будут альтернативные способы их получения – например, займ под ПТС с плохой кредитной историей.

Что происходит при смене фамилии

Меняется ли кредитная история при смене фамилии? Записи не аннулируются, но важно внести изменения в документы, чтобы избежать путаницы. Необходимые действия:

• После смены фамилии получить новый паспорт и другие обязательные бумаги (ИНН, СНИЛС).
• Сообщить в банки и кредитные организации новые данные. Это необходимо для правильной идентификации и обработки информации.
• Через несколько недель после изменения фамилии запросить свою кредитную историю в БКИ, чтобы убедиться в корректности информации.

Кредитная история после смены фамилии не обнуляется в любом случае. Но если вы не сообщите в БКИ информацию об изменениях, возможны задержки с обработкой заявок на кредиты или ошибки при использовании действующих карт и счетов.

Несвоевременное обновление фамилии может привести к техническим ошибкам в базе данных банков. Например, вы не сможете оформить новый кредит из-за несовпадения данных, а банки могут неверно учитывать платежи по кредитам. Выходом станет получение наличных под залог ПТС в Москве, однако чтобы в будущем избежать проблем, необходимо своевременно сообщить об изменении фамилии.