Как взять займ с плохой кредитной историей?

Кредитная история (КИ) заемщика играет ключевую роль при принятии решения о выдаче займов. Если она испорчена, взять кредит очень сложно – большинство банков не одобрят заявку. Однако способы, как взять займ с плохой кредитной историей, все же есть.

Что значит плохая кредитная история

Кредитная история – это запись обо всех долговых обязательствах заемщика и их исполнении. На нее влияют:

• Регулярность платежей по кредитам и счетам. Если они вносятся вовремя, это свидетельствуют о финансовой дисциплине, надежности и способности управлять обязательствами, что позитивно сказывается на кредитной истории.
• Отношение текущих задолженностей к общему кредитному лимиту. Оптимально поддерживать показатель использования на уровне примерно 30%, чтобы демонстрировать эффективное управление долгами.
• Чем дольше заемщик успешно пользуется кредитными продуктами, тем больше ему доверяют банки. Длительная история с положительными записями укрепляет кредитную репутацию.
• Разнообразие кредитных продуктов (кредиты, ипотека и кредитные карты) показывает способность управлять разными финансовыми обязательствами.
• Запросы на новые кредиты фиксируются в КИ. Частые запросы указывают на финансовые затруднения, поэтому важно разумно подходить к частоте подачи заявок на новые кредиты.

Плохая кредитная история – это совокупность негативных записей о невыполнении заемщиком своих финансовых обязательств. 

Где можно взять кредит

Получить кредит в банке с плохой КИ крайне трудно. Банки предпочитают работать с надежными клиентами, имеющими положительную стабильный доход. Некоторые из них готовы пойти на уступки, например, при привлечении поручителя или если оформить залог. Однако все эти действия требуют немало времени, поэтому быстро получить нужную сумму не удастся. 

Другие варианты, как взять займ (заем):

• МФО менее строгие в проверке заемщиков и часто одобряют займы онлайн даже при наличии негативных записей. Однако займы в таких организациях сопровождаются высокими процентными ставками и невыгодными условиями погашения, что может усугубить финансовую нагрузку. Займы от МФО могут быть полезны только как временное решение, и их нужно использовать осторожно, чтобы не ухудшить материальное положение.
• Автоломбарды предлагают более выгодные условия для заемщиков с плохой КИ, поскольку кредиторы используют транспортные средства в качестве залога. Этот способ позволяет получить крупные суммы под относительно низкие проценты по сравнению с МФО. Залог в виде авто снижает риски для кредитора, что делает условия более привлекательными для заемщиков. Кроме того, автоломбарды позволяют продолжать использовать автомобиль в период погашения займа, если говорить об услуге займа под ПТС.

Выдача займа в автоломбарде начинается с оценки стоимости транспортного средства, которое будет использоваться в качестве залога. Клиент предоставляет необходимые документы на авто, после чего сотрудники ломбарда проводят осмотр и оценивают его рыночную стоимость. На основе этой оценки определяется сумма займа, которую готов предоставить автоломбард. После согласования условий и подписания договора клиент получает средства, оставляя машину на стоянке организации, либо сохраняя возможность пользоваться автомобилем в период действия займа под ПТС при условии своевременного погашения.

Чтобы банки не отказывали в будущем, стоит поработать над своей КИ, чтобы исправить ее. Основные шаги:

• Получите отчет из БКИ и изучите все записи. Обратите внимание на ошибки и несоответствия – например, погашенные долги, указанные как текущие. Исправьте эти ошибки, подав соответствующие запросы в кредитное бюро.
• Погашение всех существующих долгов и текущих обязательств – главный шаг к улучшению КИ.
• Грамотное использование кредитных карт поможет улучшить КИ. Для этого используйте кредитку для небольших покупок, но обязательно погашайте задолженность полностью и вовремя ежемесячно, чтобы избежать начисления процентов и продемонстрировать свою платежную дисциплину.
• Небольшие целевые займы также могут стать способом исправления КИ. Суммы должны быть такими, которые вы можете погасить без задержек. Регулярные платежи по таким займам помогут создать положительную кредитную репутацию, особенно если предыдущие записи были негативными.

Большинство банков не одобряют заявки заемщиков, имеющих плохую кредитную историю. Если нужны деньги, поможет кредит в банке под залог либо обращение в автоломбард, который выдает заем с плохой кредитной историей. Однако нужно постараться исправить свою КИ, устранив действующие просрочки и не допуская новых.