Кредитный рейтинг: что он означает, на что влияет и как улучшить
![Кредитный рейтинг: что он означает, на что влияет и как улучшить деньги под залог авто](https://pts-autolombard.ru/wp-content/uploads/2024/04/2.png)
![Кредитный рейтинг: что он означает, на что влияет и как улучшить деньги под залог авто](https://pts-autolombard.ru/wp-content/uploads/2024/04/2.png)
Принимая решение об одобрении заявки на займ (заем), финансовые компании оценивают несколько факторов, среди которых один из самых важных – кредитный рейтинг (КР). Рассказываем, что это такое, что он означает и как его улучшить. Что значит кредитный рейтинг? Это числовая оценка, которая отражает платежеспособность физического лица. Он помогает кредиторам оценить вероятность того, что заемщик вернет взятые в долг средства в срок. КР формируется на основе кредитной истории, сведения в которую передают все организации-кредиторы, а также органы власти и арбитражные управляющие, которые участвуют в процедуре банкротства. История по долгам и платежам каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Что влияет на кредитный рейтинг? Единой формулы, по которой рассчитывается КР, не существует, однако чаще всего учитываются следующие факторы: Высокий КР указывает на надежность заемщика и способность своевременно погашать долги, что способствует получению займов под более выгодные условия (например, с более низкой процентной ставкой). Низкий КР может быть связан с риском невозврата долга, поэтому становится причиной отказов или выдачи займов под менее выгодные условия. Чтобы получить информацию о своем КР, нужно обратиться в БКИ. При этом важно учитывать, что данные по каждому заемщику могут храниться в разных БКИ, поскольку банки и другие финансовые организации могут отправлять сведения в несколько бюро. Можно обратиться во все существующие бюро, но есть и более простой способ – получить информацию через Госуслуги. С помощью портала можно получить данные от Банка России, объединяющие сведения во всех БКИ. Единой шкалы КР не существовало до 2022 года. Одно БКИ, например, могло рассчитывать его по шкале до 0 до 999, другое – от 0 до 620. Таким образом, значение КР было не абсолютным, и оно зависело от того, по данным какого БКИ делался расчет. Однако с 2022 года ситуация поменялась: у каждого россиянина появился индивидуальный рейтинг. Новшества, которые появились: При этом количество информации, содержащейся в рейтинге, увеличилось, поскольку сведения стали отправлять не только банки и МФО, но и, например, лизингодатели.Что такое кредитный рейтинг
Как узнать свой кредитный рейтинг
На что влияет кредитный рейтинг
Цифра, отражающая КР, влияет в первую очередь на вероятность получения займа. Кроме того, он определяет индивидуальные условия кредитования. Чем выше рейтинг, тем вероятнее получение кредита на выгодных условиях – например, со сниженной процентной ставкой или на длительный срок с небольшими ежемесячными платежами. Однако интересоваться этим значением могут не только банки.
- При оформлении страховки на крупную сумму страховщики могут учитывать КР при расчете стоимости страховых полисов, поскольку он рассматривается как индикатор финансовой ответственности.
- Некоторые работодатели могут запрашивать информацию о КР при принятии решения о найме сотрудников, особенно в финансовых организациях.
- Для предпринимателей КР может также влиять на возможность получения лизингов на условия сотрудничества с поставщиками услуг.
Как улучшить кредитный рейтинг
Главное условие улучшения показателя – не ухудшать его просрочками и невозвращенными платежами. Как поднять кредитный рейтинг в кредитной истории:
- Своевременно исполнять финансовые обязательства, не допускать просрочек по платежам.
- Уменьшить по возможности общую сумму задолженности, максимально снизить долговую нагрузку, погасив часть долговых обязательств.
- Регулярно проверять свой КР, чтобы убедиться, что в нем содержится точная информация. Кредитные организации могут допустить ошибки и не отправить в БКИ информацию о закрытии долга клиентом, поэтому нужно проводить мониторинг.
- Тем, кто ни разу не оформлял кредитов и займов, нужно начать работать над своей кредитной историей, поскольку полное ее отсутствие – это тоже негативный фактор для финансовых организаций. Лучше оформлять небольшие кредиты, пользоваться картами, чтобы гарантированно вернуть долг и не допустить просроченных платежей.