Ликвидность залогового автомобиля

Быстро получить деньги под залог грузового авто либо легковой машины можно, обратившись в автоломбард. Транспортное средство в этом случае становится предметом залога, и на него накладывается обременение. Сумма, которую может одобрить компания, зависит от стоимости автомобиля и его ликвидности. Рассказываем, что такое ликвидность предмета залога и как оценить стоимость машины.

Что влияет на ликвидность

Ликвидным называется товар, который может быть быстро продан, причем не по сниженной цене, а по рыночной. Единой формулы, которая позволяла бы определить ликвидность залогового авто, не существует, и каждый автоломбард использует свои методы расчета. Тем не менее существуют некоторые критерии, на которые можно ориентироваться при выполнении расчетов.

Основные факторы, влияющие на ликвидность объекта залога:

• Год выпуска авто. Сразу после покупки в салоне ликвидность машины снижается в среднем на 10%. Далее с каждым годом эксплуатации она уменьшается – в среднем на 5% в год. Кроме того, большинство автоломбардов не берут в залог слишком старые машины и устанавливают нижний предел их возраста.
• Общее состояние авто, исправность его деталей и основных узлов.
• Внешний вид объекта залога. Машина должна иметь товарный вид – только в этом случае аволомбард сможет быстро продать ее при необходимости.
• Комплектация. Считается, что более ликвидны автомобили, оборудованные пневмоподвеской, кондиционером, а также с дополнительным комплектом шин.
• Тип двигателя.
• Популярность марки в конкретном регионе. Далеко не все компании берут в залог эксклюзивные авто, машины представительского класса. Это связано с тем, что продать их, как правило, очень сложно.
• Мощность. Выше ликвидность у малолитражных машин, которые пользуются более высоким спросом на вторичном рынке.
• Цвет – автомобиль экзотической расцветки считается менее ликвидным. Самые востребованные оттенки – черный, серебристый, белый.
• История машины, ее участие в ДТП, аресты. За редким исключением, ломбарды не принимают в качестве залога битые автомобили, поскольку продать их очень сложно.

Есть и некоторые негласные правила. Например, обычно сложнее продать автомобили с тюнингом, поскольку за незаводские усовершенствования, выполненные самим владельцем, многие покупатели не хотят платить.

Как ликвидность влияет на сумму займа

Ликвидность залога – один из главных критериев определения одобренной суммы для автоломбардов. Если компания решит, что объект залога ликвидный, сумма может доходить до 80% его рыночной стоимости. В противном случае можно рассчитывать максимум на половину среднерыночного показателя.

Это вполне объяснимо и обусловлено рисками, которые несет компания, если займ (заем) не будет погашен. Если авто не удастся продать быстро, придется тратиться на ее хранение, дополнительное обслуживание, организацию торгов. Автоломбарды и банки в этом не заинтересованы, поскольку их основной доход – это проценты по займу, а не продажа автомобилей должников.

Как проводится оценка авто

Компания, которая выдает займы и кредиты под залог автомобилей, заинтересована в их максимально точной оценке. Именно благодаря этому она получает гарантию возврата денег, если заемщик не вернет долг. Оценка предмета залога проводится в несколько этапов, а все факторы, которые при этом учитываются, условно можно разделить на три группы:

• Общая оценочная стоимость. Баллы которой зависят от параметров, указанных выше.
• Юридическая проверка. Транспортное средство обязательно проверяется на предмет юридической чистоты. Компания должна убедиться, что оно не находится, например, в угоне либо под обременением. Должны быть обязательно предоставлены документы, подтверждающие, что заемщик является собственником машины. Если она покупалась в кредит, потребуются также подтверждения, что он закрыт.
• Техническая проверка. Специалисты оценивают транспортное средство на предмет вмятин, царапин, следов ремонта. Изучаются состояние покрышек, стекол и другие факторы. Особенно тщательно изучается состояние машин, которые раньше участвовали в ДТП. На этом этапе оценку проводят совместно технический специалист и профессиональный оценщик.

Многие заемщики, перед тем как заложить ПТС в ломбард, стремятся провести самостоятельную оценку авто, чтобы понять, на какую сумму они могут рассчитывать. Точно оценить ликвидность машины не получится, поскольку на нее влияют разные факторы, и единой формулы для расчетов не существует. Некоторые способы, которые можно использовать:

• Воспользоваться услугами автосалона, который предлагает систему Trade-in. Менеджер примерно рассчитает стоимость машины.
• Изучить региональные сайты с объявлениями, в которых указывается стоимость машин. Среди них нужно выбрать аналогичные модели, с тем же годом выпуска – именно их цена и будет примерной рыночной стоимостью. Если разброс цен при этом будет большим, нужно учитывать, что при оценке залогового имущества оценщик обычно учитывает нижнюю границу рыночной стоимости.
• Привлечь независимого оценщика, который проведет оценку машины по той же схеме, что используют и специалисты автоломбардов.
• Для самостоятельной оценки можно воспользоваться калькулятором на сайте автоломбарда, однако он укажет очень приблизительную стоимость. В основе работы таких сервисов – усредненные данные (например, только базовая комплектация), поэтому получить точные значения с их помощью не удастся.

Повысить стоимость авто и его ликвидность можно, подготовив машину к передаче под залог. Повлиять на год выпуска или марку владелец, разумеется, не может, но у него есть возможность привести машину в порядок. Для этого ее нужно вымыть, хорошо почистить салон, удалить вмятины, устранить небольшие неисправности.