Последствия, если не платить по займу

Жизненные ситуации, при которых люди обращаются в банки, МФО, другие финансовые организации с целью получить необходимые денежные средства, могут возникать по разным причинам. Обязанность заемщика — вовремя выплатить всю сумму долга и начисленные проценты в соответствии с условиями договора. Просрочки платежей, неисполнение должником обязательств могут стать для него серьезной проблемой, вплоть до взыскания средств в судебном порядке.

Особенности взыскания долгов по микрозаймам

Вопрос, что будет, если не платить займы, возникает при невозможности заемщика исполнять свои обязательства. Сумма задолженности может быть разной, срок задержки платежа – от нескольких дней до нескольких месяцев. В зависимости от продолжительности просрочки большинство микрофинансовых организаций действуют следующим образом:

• если деньги не возвращаются, задержка составляет от 1 до 7 суток, должнику поступают сообщения от автоинформатора с требованиями внести нужную сумму в соответствии с реквизитами договора;
• при просрочке от 7 до 30 суток с заемщиком работают специалисты, занимающиеся досудебным урегулированием ситуации. Основное требование – погасить долг с целью избежать подачи судебного иска и ухудшения кредитной истории;
• при задержке оплаты в течение 1-3 месяцев с должником также работают специалисты микрофинансовых организаций, в более жесткой форме требующие вернуть долг. В большинстве случаев заемщику детально разъясняются возможные проблемы;
• если заплатить по микрозайму не получается в течение трех и более месяцев, документы передаются в суд для взыскания в установленном порядке. Также финансовые организации могут уступить свои требования к заемщику коллекторским агентствам. 

Каждый должник самостоятельно выясняет что будет, если не отдавать микрозайм, и принимает решение по своим дальнейшим действиям. Порядок взыскания может быть изменен в зависимости от принятых в финансовой организации внутренних положений и инструкций.

Последствия неплатежей по займам

Оплачивать займы вовремя и без просрочек крайне желательно для любого заемщика. Это поможет избежать судебных разбирательств, штрафов, других негативных последствий. Отсутствие погашения задолженности в течение длительного времени может также привести к следующим неприятностям:

• у должника портится кредитная история. Заемщик попадает в соответствующие списки, доступные всем финансовым организациям. Взять займ под залог ПТС с плохой кредитной историей можно, но без обеспечения не получится в течение нескольких лет;
• если суд обязал заемщика выплатить долг, последствия выражаются в аресте какого-либо имущества или банковских счетов до момента погашения ссуды;
• для официально устроенных должников возможно автоматическое списание заработной платы в счет погашения обязательств перед финансовыми организациями;
• в некоторых случаях практикуется реализация имущества должника, что дает возможность погасить задолженность перед займодателем.

Вопрос, что делать, если нечем платить микрозаймы, должен решаться максимально оперативно. Человеку, попавшему в такую ситуацию, необходимо сразу обращаться к кредитору и стараться решить вопрос доступными методами, например, отсрочкой или заморозкой платежа, пересмотром условий договора.

Каждый случай, связанный с невозможностью выполнять взятые финансовые обязательства и своевременно осуществлять выплаты должен рассматриваться и решаться индивидуально. Суть заключается в разных возможностях заемщиков и разнообразии доступных решений вопроса. Очень просто взять еще один займ в микрофинансовой организации на месяц или год. Но, такой подход крайне не рекомендуется, так как через некоторое время проблема станет еще более серьезной.

Возможные варианты разрешения сложившейся ситуации следующие:

• один из основных способов – продление или отсрочка уплаты основного долга. Чаще всего финансовые организации соглашаются на прием процентов по займу. Сумма задолженности возвращается после нормализации финансового положения должника;
• еще одним востребованным способом является рефинансирование. Такой метод работает при наличии неиспорченной кредитной истории. Можно попытаться найти банк или финансовую организацию, готовую выдать деньги под приемлемые проценты;
• при наличии уважительной причины возможны переговоры с займодателем для отсрочки или изменения условий возврата процентов и долга. Такой способ работает достаточно редко, но полностью отказываться от него не следует;
• в некоторых ситуациях отличным вариантом является уступка требований финансовой организации другим людям, например, друзьям или родственника. Условия оговариваются индивидуально. Как правило, МФО не имеют возражений по поводу такого подхода.

Если у заемщика есть родственники или друзья с хорошим финансовым положением, можно попробовать занять средства и исполнить свои обязательства. Наличие ликвидного имущества – это возможность продать или заложить его для выплаты долга.

Обращение микрофинансовых организаций в судебные органы чаще всего происходит через несколько месяцев после начала сложностей с выплатой займа. На заседания должник в большинстве случаев не приглашается. Человек узнает о принятом решении после получения уведомления.

Существует возможность для отмены судебного приказа. Заемщик оспаривает сумму выплаты или условия предоставления займа. Второй вариант – наличие возможности погашения задолженности в ближайшей перспективе. Если, не имея на то оснований, заемщик добился отмены судебного приказа, займодатель может обратиться к коллекторам или подать иск. В этом случае расходы должника потенциально возрастут.

В ситуациях, при которых микрофинансовая организация обращается в судебные органы, развитие событий происходит следующим образом:

• принимается положительное для займодателя решение, исполнительный лист передается в отделение федеральной службы судебных приставов;
• специалисты ФССП инициируют процедуру исполнительного производства, направленного на взыскание долга. При этом заемщику дается время на выполнение взятых на себя обязательств;
• при отсутствии выплаты долга и каких-либо действий со стороны должника, активируется процедура принудительного возврата средств займодателя;
• в первую очередь на банковские счета должника накладывается арест. При поступлении денежных средств полная или частичная сумма списывается в автоматическом режиме;
• если оплаты не происходит, у заемщика арестовывают имущество, которое через некоторое время может быть реализовано для оплаты долга.

Самостоятельное погашение задолженности или выплата с помощью друзей, родственников, другими способам – лучший вариант решения подобной проблемы. Также используется процедура банкротства или упрощенного банкротства. Каждый вариант необходимо прорабатывать индивидуально, в зависимости от сложившейся ситуации.