Влияет ли продление займа на кредитную историю

Вопрос, влияет ли продление займа на кредитную историю, является актуальным для многих людей, иногда пользующихся услугами финансовых организаций. Пролонгация договора на срок, одобренный заимодателем, может по разному отразиться на дальнейшей возможности оформлять подобные займы, процентную ставку. Условия, которые предлагают финансовые компании, могут существенно отличаться. Также разное влияние может оказывать продление периода закрытия долга.

Влияние займов на кредитную историю заемщика

Многих клиентов микрофинансовых организаций интересует вопрос, что будет, если продлить займ. Любая компания, выдающая деньги под проценты, обязана предоставлять информацию для внесения в реестр бюро кредитных историй. Если клиент допустил просрочку платежей или оформил документы на пролонгацию, данные в обязательном порядке фиксируются и отображаются в единой базе данных.

Получая необходимую сумму на определенный срок, заемщик должен стараться вовремя делать платежи и не выбиваться из графика погашения долга. Кредитная история, в зависимости от действий клиента микрофинансовых компаний, может меняться в обе стороны:

• при своевременном исполнении обязательств, каждый заемщик может существенно улучшить свой рейтинг, изменить кредитную историю в лучшую сторону. Появляется возможность брать ссуды на более выгодных условиях с меньшей процентной ставкой;
• если допускать просрочки, данная информация автоматически попадает в реестр бюро кредитных историй. Последствия могут быть негативными для человека. Основные сложности – невозможность получить займ при необходимости на нужных для себя условиях;
• если продлевать срок погашения и не допускать серьезных нарушений, кредитная история может не поменяться или измениться незначительно. Данный вариант также возможен.

Вопрос, сколько раз можно продлить займ, каждая финансовая организация решает по-своему. Для этого есть внутренние регламенты и правила ведения подобных договоров. Лучше всего заранее ознакомиться с условиями МФО, после чего принять решение о возможности оформления займа на нужную сумму.

Последствия несвоевременных платежей по займам для кредитной истории

Если берется займ под залог автомобиля или другого имущества для использования в личных целях, лучше всего не допускать просрочек в погашении долга и стараться продлевать сроки ограниченное количество раз. Каждая просрочка может негативно повлиять на кредитную историю, особенно при продолжительности задержки более 30 дней.

Различные нарушения в погашении задолженностей сказываются на рейтинге заемщика. В бюро кредитных историй по каждому клиенту МФО отображается определенный статус:

• наиболее высокий уровень у заемщиков, вовремя исполняющих свои обязательства и не допускающих просрочек;
• следующий по рейтингу статус присваивается клиентам, которые допустили просрочку с периодом не более 30 суток;
• при наличии просроченных обязательств продолжительностью от 2 до 3 месяцев, присвоенный статус становится ограничивающим фактором при оформлении новой ссуды;
• гарантированный отказ в получении займа получают люди, допустившие просрочку более чем на 3 месяца;
• наиболее проблемными являются клиенты МФО с просрочкой более 4 месяцев. Такой статус сложно исправить даже при своевременном исполнении обязательств перед МФО в дальнейшем.

Существуют и другие статусы заемщиков. Например, при обращении в судебные органы для взыскания суммы займа ответчик практически со стопроцентной вероятностью в дальнейшем не сможет оформить займ.

Для некоторых клиентов финансовых организаций возможность пролонгировать заем является основной возможностью отсрочить платежи или уменьшить сумму выплат. При наличии транспортного средства можно сделать рефинансирование под залог автомобиля, а также договориться с заимодателем о продлении срока возврата долга.

Пролонгацией желательно пользоваться только при необходимости, так как это приведет к увеличению выплат по процентам, даже если кредитная история не будет испорчена. Ситуации, в которых продление периода возврата долга рекомендуется, следующие:

• если человек потерял работу и не может какое-то время выплачивать проценты и основной долг, лучше всего пролонгировать соглашение;
• к аналогичным действиям можно прибегнуть после сокращения, если быстро не удается найти новую работу;
• при наличии серьезных проблем со здоровьем продление срока действия договора займа – предпочтительный вариант;
• различные форс-мажорные ситуации также могут быть решены подобным способом, если на это у заемщика имеются основания.

При грамотном оформлении документов и наличии подтверждения внештатной ситуации кредитная история заемщика остается без изменений. Можно не бояться, что при необходимости финансовая организация откажет в оформлении ссуды. Основное правило - не допускать просрочек по платежам и все сложные ситуации проговаривать с заемщиком.

Суть оформления пролонгации – заключение дополнительного соглашения к договору, в котором прописываются новые условия возврата средств. В каждой конкретной ситуации условия оговариваются индивидуально и закрепляются подписями сторон.

Некоторые организации при обращении заемщиков с заявлением о пролонгации отказывают в заключении дополнительных соглашений. Такие ситуации являются редкими и связаны в основном с наличием просрочек и плохой кредитной истории.

Если заемщик подает заявку, а количество пролонгаций превышает максимально установленное в организации число, клиенту поступает отказ. Аналогичные последствия могут быть при неоднократном нарушении заемщиком условий основного договора, что в основном связано с просрочками. 

Если после выдачи займа у клиента существенно ухудшилась кредитная история, в пролонгации также может быть отказано. Чаще всего такие последствия бывают при одновременном оформлении займов в нескольких МФО.

В целом, пролонгация соглашения займа может влиять на кредитную историю как негативно, так и позитивно. При этом у заемщика имеются возможности продлить срок возврата займов без особых последствий для себя и возможности последующих оформлений.