Чем микрофинансовая компания отличается от микрокредитной
Для физических лиц в России понять, чем отличается МФК от МКК, достаточно сложно. Оба вида юридических организаций занимаются выдачей займов, в том числе под залог движимого и недвижимого имущества. В большинстве случаев размеры выдачи небольшие. Заемщики пользуются услугами таких компаний для быстрого решения финансовых проблем, возникших в силу непредвиденных обстоятельств. Основное преимущество для потенциальных клиентов – возможность получить необходимую сумму в течение нескольких часов без длительного оформления и проверки документов. Но денежные средства выдаются под больший процент, чем в банках. На вопрос, чем отличается МФК от МКК, можно ответить после изучения расшифровки данных понятий. Микрофинансовые компании представляют собой крупные организации с соответствующим размером капитала. Функционирование деятельности таких юридических лиц находится на постоянном контроле Банка России, работа по предоставлению услуг проверяется аудиторами с определенной периодичностью. МФК предоставляют деньги под залог для юридических лиц и частных клиентов. Особенности деятельности микрофинансовых организаций следующие: МФК имеют достаточно широкие полномочия в части предоставления займов юридическим и физическим лицам. Такие компании могут являться привлекательными для инвесторов, так как имеют полномочия для приема денег от клиентов под проценты. При этом риск инвестирования в МФК остается достаточно высоким.Особенности микрофинансовых компаний
Основное отличие МКК от МФК в размере организаций и объемах выдаваемых займов. Микрокредитные компании чаще всего небольшие, с соответствующим капиталом. Регулирующие органы предъявляют к МКК достаточно простые требования, главным из которых является наличие резервов на случаи невозврата средств заемщиками.
Особенности деятельности микрокредитных компаний следующие:
- физическое лицо, воспользовавшееся услугами МКК, может получить займ в максимальном размере до 500 тыс. рублей;
- для юридических лиц величина микрозаймов составляет не более 5 млн. рублей. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на аналогичные условия;
- отличие МКК от МФК в том, что микрокредитные компании не могут привлекать денежные средства от физических лиц. Для организаций этот запрет не действует, ограничения по сумме отсутствуют;
- основной капитал для МКК составляет 2 млн. рублей и более, при этом компаниям запрещен выпуск облигаций;
- МКК обязаны формировать резервы на потенциальные риски и потери по ссудам. При этом таким компаниям разрешается вести производственную и торговую деятельность;
- в соответствии с действующим законодательством, на МКК не накладываются обязательства по ежегодному проведению аудита и предоставлению в Банк России финансовой отчетности;
- такие организации должны обязательно состоять в саморегулируемых организациях (СРО), иметь членство в них;
- постоянный надзор Банком России обеспечивается, если МКК является действующим членом СРО, а также при наличии информации о нарушениях компанией действующего законодательства.
Микрокредитные компании также могут выдавать займы под залог спецтехники, автотранспорта, другого имущества. Сумма рассчитывается индивидуально, зависит от финансовых возможностей заемщика, юридического и физического лица.
При наличии потребности в получении денежных средств под залог или другое обеспечение, каждый потенциальный заемщик должен понимать, какая между МФК и МКК разница. В стране насчитывается более 1200 организаций второго типа и около 40 первого типа. Отличия компаний в следующем:
- в два раза отличается сумма максимального займа физическому лицу, для МФК этот показатель выше и достигает 1 млн. рублей. Займы для юридических лиц не отличаются по максимальной сумме;
- микрофинансовым компаниям разрешается привлекать инвестиции от граждан, для МКК эта возможность отсутствует;
- существенно отличается сумма уставного капитала, что делает микрофинансовые компании более надежными организациями;
- для микрокредитных компаний действует разрешение на ведение коммерческой и производственной деятельности, у МФК такая возможность отсутствует;
- микрофинансовые организации находятся под постоянным контролем Банка России и обязаны ежегодно предоставлять отчетность. Для МКК такие правила действуют только в некоторых случаях.
Для потенциальных клиентов финансовых организаций, планирующих взять ссуду до полумиллиона рублей, особой разницы между МФК и МКК не существует. Если требуется большая сумма или имеются планы инвестирования собственных средств – выбор МФК является обоснованным и оправданным. Перед обращением в любую из таких организаций необходимо проверить, что МФК или МКК входит в государственный реестр. Такой подход минимизирует риски стать жертвой схем мошенников и получить денежные средства под неоправданно высокую ставку.