Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Для многих заемщиков потребность в изменении сроков платежей, суммы ежемесячных перечислений, длительности обязательств может стать актуальной. Вопрос, что значит реструктуризация займа, далеко не для каждого клиента финансовых организаций является понятным. Основная задача процедуры – снижение платежной нагрузки. Аналогичным способом работает рефинансирование платежа.

 Особенности рефинансирования займа

Если имеющаяся задолженность заставляет клиента финансовой организации постоянно искать денежные средства на ежемесячные платежи или имеются другие причины изменения условий договора, вопрос, чем отличается рефинансирование от реструктуризации становится актуальным в первую очередь из-за поиска более выгодного вариант.

Рефинансировать долг можно путем нового займа, которым перекрывается взятая ранее сумма. В этом случае клиент не портит свою репутацию надежного плательщика и постепенно погашает вновь полученную ссуду.

К особенностям рефинансирования можно отнести:

• если у заемщика имеется несколько долговых обязательств, погашение каждого договора возможно с помощью одного нового займа на общую сумму;
• в большинстве случаев рефинансирование возможно при отсутствии просрочек платежей. Если такие ситуации имеются, новый займ выдается только на суммы долга без просрочек;
• в большинстве случаев заемщик получает более выгодные условия, например, с меньшей процентной ставкой и ежемесячными выплатами. Также становится более удобным график.

Рефинансирование – это способ снижения финансовой нагрузки путем оформления нового займа вместо одного, двух или более обязательств. Такой вариант является хорошим и востребованным в разных ситуациях.

Если имеется потребность реструктурировать задолженность, финансовая организация не выдает новый займ, а меняет условия текущего. Возникающие трудности с погашением ссуды или ежемесячных платежей в некоторых случаях мотивирует идти на такой вариант.

Вопрос, как можно сделать реструктуризацию займов, в каждом случае согласовывается индивидуально. Особенностями такого подхода являются:

• финансовая организация может сделать сниженную процентную ставку, что уменьшит расходы заемщика на обслуживание ссуды;
• также оптимальным является вариант с увеличением срока займа с соответствующим уменьшением ежемесячных отчислений;
• заемщик может оформить каникулы по ссуде, в течение согласованного времени выплачивать только проценты и не погашать основной долг;
• в разных ситуациях финансовая организация может пойти на списание процентов, частичное или полное. Такие истории также не являются редкостью.

Для финансовых организаций реструктуризация – это возможность дать заемщику передышку в платежах, если имеется риск получить невозвратную задолженность. Отношения между двумя участниками договора не портятся окончательно, тяжелая ситуация с возвратом денег откладывается или исправляется.

Вопрос, что лучше рефинансирование или реструктуризация, каждый заемщик решает самостоятельно, в зависимости от имеющихся возможностей. В первом случае пользователь заемных средств получает более выгодные условия, что позволяет существенно снизить нагрузку и минимизировать риски просрочки. Обычно уменьшаются общие расходы на погашение долга, исключаются платежи в адрес нескольких организаций, появляется возможность планирования расходов.

При реструктуризации финансовое положение дел заемщика критичное. Мера является вынужденной, позволяет на определенный промежуток времени снизить нагрузку. Чаще всего именно финансовая организация решает, имеет ли смысл идти на реструктуризацию договора.

Если клиент взял деньги под залог авто или другого движимого и недвижимого имущества, а с платежами возникли сложности, рефинансирование является оптимальным вариантом решения проблемы. Для заключения нового договора необходимо согласование с финансовой организацией, готовой выдать займ. Сложности могут возникнуть у любого заемщика, но в целом пользоваться таким способом выгодно в следующих ситуациях:

• при появлении на рынке более выгодных условий получения займа и интересных предложений от других финансовых организаций;
• если ситуация с платежами достаточно сложная и мало предсказуемая, а заемщик хочет не только снизить нагрузку, но и сохранить репутацию надежного плательщика;
• на начальном этапе выплаты займа, при небольшой общей сумме процентов заемщик может воспользоваться более выгодным предложением.

Для снижения суммы переплаты и процентных ставок выгодно воспользоваться именно рефинансированием.

Любой займ под залог авто или другого имущества можно рефинансировать при согласии обеих сторон сделки и отсутствии просрочек. Такой способ является популярным и востребованным на рынке.

Когда заемщики узнают, что такое реструктуризация долга по займу, многие из них стараются найти другие варианты решения проблемы. В некоторых случаях такой способ является наиболее выгодным. Причины реструктуризации следующие:

• наличие ежемесячных платежей, которые заемщик может выплачивать с большим напряжением. В этом случае каникулы или увеличение срока займа – оптимальный вариант решения вопроса;
• при наличии штрафов и просрочек можно попробовать договориться с финансовой организацией и избежать судебных разбирательств;
• если по каким-то причинам заемщик хочет изменить условия договора в части сроков и сумм платежей, реструктуризация согласовывается достаточно быстро.

Сравнивая оба способа, необходимо оценивать имеющиеся на рынке предложения и выбирать более выгодные. В целом рефинансированием пользуются чаще, а реструктуризацией по мере необходимости. Услов