Как рефинансирование влияет на кредитную историю

Вопрос, как рефинансирование влияет на кредитную историю, часто является определяющим при выборе подобного варианта погашения имеющихся обязательств перед банками и другими займодателями. Необходимость получения нового займа с целью погашения имеющегося долга может возникать в силу разных причин. При грамотном подходе перезалог позволяет не только получить нужную сумму на более выгодных условиях, но и избежать проблем с кредитной историей.

Особенности рефинансирования кредита

Если клиент, ранее оформивший займ, хочет рефинансировать ссуду, необходимо изучить предложения других финансовых организаций. Такой подход обозначает заключение нового договора с целью выплаты долга по одному или нескольким имеющимся займам. Такой подход имеет следующие особенности:

• для многих клиентов рефинансирование позволяет снизить ежемесячные платежи путем уменьшения процентной ставки и увеличения срока погашения долга;
• получить новый займ можно для оперативного закрытия старых долгов, если это необходимо и оправдано;
• в связи с постоянными изменениями предложений финансовых организаций, через несколько лет после оформления займа текущие условия сильно отличаются от первоначальных. Для многих клиентов рефинансирование – это удобно и выгодно;
• еще одной причиной рефинансирования является потребность объединения нескольких займов в один договор. Выполнять обязательства заемщику проще и, зачастую, дешевле.<

При выборе такого варианта в первую очередь необходимо обращать внимание на процентную ставку и другие условия договора. Также желательно рассчитать, насколько дешевле будет обходиться новый займ по сравнению со старыми обязательствами. Если выгода очевидна, для оформления отсутствуют препятствия.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Выяснить, влияет ли рефинансирование на кредитную историю, можно у специалистов финансовых организаций. В большинстве случаев у клиентов нет причин для опасений, если просрочки по платежам не было допущено. Основными преимуществами подхода с оформлением займа на погашение имеющегося долга являются:

• снижение процентной ставки и размеров ежемесячного платежа, а также возможность сократить длительность выплаты долга;
• объединение нескольких ежемесячных платежей в перечисление одной суммы в единственную организацию;
• возможность получить денежные средства в размере, превышающем ранее оформленные займы;
• снятие обременений с ранее заложенного имущества, например, транспортного средства или объекта недвижимости;
• при рефинансировании данные передаются в бюро кредитных историй, что часто является одной из причин улучшения истории заемщика.

Кроме положительных моментов, рефинансирование имеет некоторые минусы. Если заемщик уже заплатил большую часть долга, переоформление договора невыгодно. При выборе такого варианта по ипотечному кредиту возврат подоходного налога становится невозможным. Также к минусам можно отнести выплату дополнительных комиссий, сбор значительного объема документов.

Для большинства заемщиков доступна операция реструктуризация договора займа. Данный механизм используется при невозможности по каким-то причинам обслуживать долг. Потеря работы, снижение заработной платы, другие непредвиденные обстоятельства – основные предпосылки для обращения в финансовую организацию.

К особенностям реструктуризации можно отнести:

• оформление документов возможно только в организации, ранее выдавшего займ. Рефинансирование можно выполнять у любого потенциального займодателя;
• от клиента потребуется предъявить веские аргументы, почему он потерял возможность обслуживать долг;
• реструктуризация остается доступной после допущения просрочки. Рефинансирование в такой ситуации невозможно;
• основной минус реструктуризации – негативное влияние на кредитную историю. При рефинансировании характеристика клиента наоборот становится лучше.

В обоих случаях получить необходимую сумму на наличными или на карту возможно. При этом реструктуризация является более сложным вариантом с явными негативными моментами. Рефинансирование – оптимальный выбор для большинства клиентов, неспособный повлиять на кредитную историю и испортить ее.

Потенциальный заемщик, решивший рефинансировать займ и получить денежные средства, должен сравнить условия финансовых организаций, обратиться в одну или несколько из них. К особенностям оформления можно отнести:

• необходимо иметь чистую кредитную историю, так как финансовые организации в обязательном порядке проводят проверку заемщика;
• если имеется возможность улучшить кредитную историю, желательно провести необходимые действия. Это поможет снизить расходы и улучшить условия;
• у потенциального заемщика должен быть подтвержден трудовой стаж, продолжительностью не менее полугода;
• возраст заемщика должен соответствовать условиям финансовой организации. У разных займодателей требования могут отличаться;
• рефинансирование ипотеки потребует от заемщика оформления ряда обязательных документов и предоставления их на проверку.

Рефинансирование не способно негативно повлиять на кредитную историю. В большинстве случаев оформление нового займ, своевременная выплата основного долга и процентов положительно сказываются на данном параметре. Важно не допускать просрочек и добросовестно выполнять взятые обязательства.