Мошенники оформили займ на ваше имя: что делать?

Ситуации с неправомерной выдачей кредита или займа могут случиться практически с каждым человеком. Очень неприятно получить звонок от финансовой организации с требованием оплатить долг по договору, который не подписывался. Вопрос, как мошенники оформляют микрозаймы и избегают ответственности, остается актуальным на протяжении длительного времени. При этом подобные истории нельзя оставлять без внимания. Последствия могут быть серьезными, даже если имеются явные признаки мошенничества.

Способы оформления займов злоумышленниками

Постоянное развитие технологий, компрометация персональных данных, нарушения должностных лиц различных организаций приводят к тому, что случаев оформления займов по чужим или поддельным документам становится все больше. Если в крупных банках каждый заемщик досконально проверяется, изучается его кредитная история, трудовой стаж, собираются соответствующие справки, для МФО подобная процедура работает в упрощенном варианте. Многие финансовые организации выдают деньги после онлайн проверки. Достаточно предоставить свое фото с разворотом паспорта.

Наиболее распространенными вариантами мошенничества являются:

• оформление микрозаймов в финансовых организациях не по оригиналу, а по ксерокопии паспорта, которую легко подделать и напечатать на обычном принтере;
• в некоторых случаях мошенники вступают в сговор с представителями организаций, имеющих доступ к персональным данным потенциальных заемщиков;
• с помощью вирусов, распространяемых через различные мессенджеры или электронную почту, личные данные похищаются с устройств пользователей;
• еще одним способом является получение доступа к личному кабинету налогоплательщика или пользователя банковской онлайн-системы;
• также распространенной является схема с указанием номера телефона жертвы при онлайн оформлении займа и последующее убеждение человека сообщить код подтверждения. Существует большое количество приемов психологического воздействия, позволяющих добиться нужного для мошенников результата;
• утеря паспорта или других важных документов, несвоевременная их блокировка приводит к тому, что мошенники могут воспользоваться персональными данными. В таких ситуациях необходимо обращаться в государственные органы с целью присвоения соответствующего статуса документам.

Отвечая на вопрос, что делать, если на тебя оформили микрозайм, необходимо в первую очередь исключить панику. Требуется обдумать причины утечки персональных данных, обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, а также в финансовую организацию для урегулирования ситуации.

Порядок действий при выявлении займа, взятого на свое имя

В большинстве случаев человек узнает об оформленной на его имя ссуде при наличии просроченной задолженности, иногда после передачи документов на взыскание в суд или коллекторам. Порядок действий в таких ситуациях следующий:

• если на человеке образовалась определенная сумма долга по займу, которого он не оформлял, в первую очередь необходимо обратиться полицию и написать соответствующее заявление. При судебных разбирательствах потребуется предоставить копию документа;
• следующий шаг – обращение в банк или микрофинансовую организацию, оформившую займ. При подаче заявления предоставляется заявление в полицию, копии документов, подтверждающие отсутствие оформления займа;
• при обращении в финансовую организацию необходимо запросить все копии документов, на основании которых была выдана ссуда. В ходе проведения специальных экспертиз можно доказать несоответствие подписей заявителю, предоставление поддельных бумаг;
• если финансовая организация по каким-то причинам не соглашается списать долг и исправить кредитную историю, необходимо обращаться с заявлением в суд. Несмотря на сложность и длительность процесса, вероятность положительного итога достаточно высокая.

Стандартными документами для подтверждения необоснованности действий кредиторов являются непосредственно договор займа и приложения к нему, ксерокопии паспортов, использованных при оформлении ссуды. Также необходимо предоставить реквизиты банковской организации, получивший перевод и реквизиты счета. Потребуется кассовый ордер или другой документ, подтверждающий списание.

Вопрос, что делать, если мошенники оформили микрозайм онлайн, также можно решить положительно. При этом будет сложнее собрать доказательства своей непричастности. Но, при обращении к квалифицированным юристам, оспорить займ, добиться списания задолженности можно.

Если человек берет займ под залог автомобиля или оформляет ссуду в микрофинансовой организации, необходимо соблюдать простые меры предосторожности и не допускать утечки персональных данных. Информация паспорта и других документов может попасть в руки мошенников и быть использована в неправомерных целях.

Выполняя простые действия можно обезопасить себя от мошенников:

• категорически запрещено оставлять документы в сервисных центрах в качестве залога в прокатах, других местах. В соответствии с требованиями КоАП, организации не имеют права требовать паспорт и другие важные документы в качестве залога;
• при утере или хищении паспорта необходимо предпринять все необходимые меры для его блокировки, признания недействительным. Для этого требуется обратиться в полицию;
• при входе на сайты, использование которых предполагает ввод персональных данных, необходимо убедиться в наличии защищенного соединения. Об этом говорит значок закрытого замка в адресной строке браузера. Некоторые организации рекомендуют пользоваться только сайтами, зарегистрированными в зоне RU;
• при выборе займодателя необходимо выбирать только надежные и проверенные организации. Обращения в малоизвестные и недавно открывшиеся МФО опасно в части обеспечения безопасности данных;
• также желательно регулярно проверять свою кредитную историю, например, путем оформления подписки в БКИ. По всем оформленным займам пользователь будет незамедлительно получать информацию.

Взять займа в банке или микрофинансовой организации достаточно просто. Сложнее выполнить свои обязательства по возврату долга. Самая неприятная ситуация, когда деньги выданы третьему лицу по подложным документам. Важно внимательно следить за своими паспортными данными, персональной информацией, логинами и паролями доступа к личным аккаунтам, периодически проверять кредитную историю.

Если ситуация с оформлением ссуды мошенниками случилась, необходимо не паниковать и своевременно обратиться в полицию, финансовую организацию, при необходимости в суд. В любом таком случае списание неправомерной задолженности является реальным вариантом, особенно при привлечении опытных юристов.